日前，定位于“个人资产管家”的互联网金融公司挖财完成b轮5000万美元融资，新加入的投资方为宽带资本和中金，a轮投资方idg、鼎晖、启明等跟投。挖财的融资，代表了今年资本扎堆投资互联网金融领域时的复杂心态。
在互联网金融三大方向p2p网贷、互联网理财和股权众筹中，p2p一直是绝对热点，加上此前有利网、火球网、盈盈理财相继宣布获得投资，表明互联网综合理财领域也开始获得资本的高度关注。
业内人士分析，就目前资本扎堆的态势来看，已经隐现泡沫化的倾向，但从业者则认为，互联网金融其实才刚刚起步，即使过热也是阶段性的。更有专家预测，行业或在明年打响优质标的争夺战。
拼流量争夺客户
互联网金融类公司都强调用互联网的手段，来实现传统金融业务与普通老百姓的对接。既然强调互联网思维，自然也强调渠道的价值，流量和入口仍是互联网金融公司的重中之重，不可避免要打市场份额战。挖财ceo李治国表示，此轮融资主要投向两个方向：一是技术研发，二就是市场推广。
对于互联网金融公司来说，流量凸显出用户是最宝贵的资源，各个公司通过比拼流量，扎实根基，然后在金融服务市场化的驱动下，把渠道成本优势凸显出来。在这种情况下，银行和金融机构会在流量需求的驱使下，把业务转到这种成本更低的互联网通道上。
在解决了“基础问题”之后，互联网金融公司要比拼的就是把非标产品变现成标准产品的“升级能力”。标准化产品是目前互联网金融公司都在做的货币基金、银行短期理财产品等，风险小但利润低，而非标准化产品范围很广，包括供应链金融、p2p网贷、保理业务等，利润高但风险也大。市场上大部分理财产品过于复杂，令普通用户望而却步。
从美国的经验看，90%以上的非标准化资产的参与者为机构，再由机构推出标准化的理财产品，满足普通用户的理财需求。火球网ceo孟庆彪表示：“互联网金融公司要做的，就是在保证收益率、安全性、流动性等前提下，给用户带来更简单、更便捷的理财体验”。
“财商教育”留住客户
互联网金融极大地扩大了金融业务链条上参与的主体，从投资人到借款人都成倍增加，这是一个庞大的市场。中国互联网金融诚信联盟秘书长袁善祥表示，2013年是互联网金融元年，一直到2014年，政策监管确定的基调是鼓励创新，鼓励通过信息技术的方法为实体经济服务。
中国电子商务研究中心互联网金融部分析师钱海利认为，挖财的价值在于通过不起眼的记账，培养用户管理资产的习惯，并通过旗下“记账理财”“钱管家”“挖财宝”等系列app，以及挖财论坛黏住用户使之对平台产生信任。这时，平台再拓宽服务范围，推出适应互联网推广的新产品，自然顺理成章。
培养用户的理财习惯，被李治国称之为“财商教育”，事实上，各家互联网金融企业都在培养财商上大做文章，市场推广费用也几乎全部集中于此。
不过，钱海利认为：“虽然资本高度关注互联网金融，但目前这个领域还没有清晰的商业模式，赢利的企业更是屈指可数。这种情况下，投资者又被培养得只倾向追求高收益，企业只得推补贴抢份额，这会使企业的赢利更加遥遥无期。从这个角度看，互联网金融行业的投资已经过热了。”不过她认为，在这种过热中，明年可能会出现资本争抢优质标的的情况。
显然，李治国很希望挖财成为分析师口中的“优质标的”。他表示，挖财b轮融资更多是为了引入战略投资者。因此，他并不认同互联网金融投资过热的观点。本身也是天使投资人的他认为，互联网金融才刚刚起步，即使目前出现局部过热也只是暂时，“这个领域一定会产生阿里巴巴级的企业。”
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