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更新时间：2018-02-06
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二、投资者精准画像是投资者教育的前提

一般而言，金融机构对投资者风险承受能力的测试，主要目的是为了合规进而提高销售。如前所述，因其投资者的特点，互联网金融平台在对投资者进行风险承受能力测试时，除了满足合规外，还需要帮助其真正了解自己的风险认知水平，并通过一定的方式，帮助其提高风险认知水平。要实现这一目标，首先需要利用先进科技手段对投资者进行精准画像，尤其是对投资者风险承受能力进行客观评估和精细化分析。

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(一)从投资者客观实力和主观风险偏好两个维度，评估投资者风险承受能力。评估投资者风险承受能力，应当从客观实力和主观风险偏好两个维度进行综合评价。客观实力是着重考察投资人的基本信息、资产信息、投资行为、消费行为等；主观风险偏好着重考察投资人的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等。

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(二)以大数据、机器学习为主要手段评价投资者客观实力。评估客户风险承受能力的传统方法一般采用问卷形式，但问卷涉及范围有限，并且为投资者自主填写，缺乏客观数据验证，局限性明显。随着云计算等新技术的发展，海量数据的记录及运用变为可能，互联网金融企业可以尝试利用平台累积的数据以及外部采集的数据，通过机器学习等方式，建立投资者客观实力评估模型，以期更为精准地判断投资者的客观实力。

(三)以问卷模型为主要手段评价投资者主观风险偏好。合理的问卷设计应涵盖投资人的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度，并结合心理分析题，多维度准确考量投资者主观风险偏好。

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(四)以画像结果进行投资者教育。通过大数据模型和问卷模型，实现对投资者精准画像后，平台应向投资者展示风险承受能力评估结果，明确其风险承受能力等级，并根据投资者的画像结果推送与其风险承受能力相匹配的投资产品。同时，结合画像内容，在平台上采用模拟投资比赛、学习型游戏等多种模式，帮助投资者提升投资经验和风险认知水平，在服务投资者的同时达到投资者教育的目的。

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